Що таке AML?

Запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму є одним з найбільш важливих завдань у сфері фінансів та банківської діяльності.

Відмивання грошей — це процес легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, з метою приховання їх походження й надання законного вигляду. Для виявлення та запобігання відмиванню грошей використовують AML.

AML — це абревіатура від Anti-Money Laundering (з англ. Протидія відмиванню коштів). Це комплекс заходів та процедур, які призначені для запобігання використання фінансової системи для відмивання грошей. Тобто легалізації коштів, отриманих злочинним шляхом. Тобто політика AML спрямована на те, щоб злочинці не могли вільно розпоряджатися своїми коштами, отриманими злочинним способом.

У цій статті розглянемо більш детально, що таке AML, чому він такий важливий, а також розкажемо про AML на WhiteBIT, але для початку, трохи історії.

Історія AML

Історія боротьби з відмиванням грошей (AML) починається в 1970-х роках, коли були прийняті перші закони в США щодо боротьби з використанням фінансової системи для легалізації злочинних доходів. Закон «Про боротьбу з використанням фінансової системи для відмивання грошей» був прийнятий у 1970 році та встановив обов’язковість для банків та інших фінансових установ зберігати та повідомляти про підозрілі транзакції.

У 1989 році була створена Financial Action Task Force, FATF (з англ. Група з фінансової діяльності). Це міжнародна організація, яка займається розробкою стандартів та рекомендацій щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (Combating the Financing of Terrorism — CFT). FATF сформувала 40 рекомендацій, які стали міжнародним стандартом у боротьбі з відмиванням грошей.

Як працює політика AML?

На криптобіржах політика AML зазвичай містить ряд заходів, спрямованих на забезпечення відповідності до міжнародних стандартів у сфері боротьби з відмиванням грошей.

Основні компоненти політики AML включають:

• Клієнтську ідентифікацію (KYC) — верифікацію особи, яка реєструється на платформі.
• Контроль транзакцій — допомагає виявляти підозрілі активності, такі як необґрунтовані перекази великих сум грошей чи повторні операції.
• Політику повідомлення про підозрілі транзакції — процедуру повідомлення відповідних органів про будь-яку підозрілу активність, яку вони виявили.

Персонал криптобіржі повинен вміти працювати з процедурами AML, зокрема, знати як виявляти підозрілу активність та повідомляти про неї.

У багатьох країнах діяльність криптобірж підлягає регулюванню органами державної влади. Це забезпечує додатковий контроль та нагляд за виконанням політики AML. В країнах, де цифрові активи не є законним платіжним засобом, зазвичай здійснюється саморегулювання галузі.

Що таке FATF?

FATF — це міжнародна організація, заснована в 1989 році в рамках Організації економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР). Основна мета FATF полягає у боротьбі з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму через розробку та рекомендації стандартів AML/CFT.

Чому AML захист важливий для ринку криптовалют?

AML захист є важливим для ринку криптовалют з кількох причин:

• Запобігання легалізації доходів зі злочинної діяльності

Криптовалютні транзакції є анонімними та можуть бути використані для легалізації доходів зі злочинної діяльності, такої як торгівля наркотиками, зброєю, торгівля людьми тощо. AML-процедури допомагають відстежити та зупинити такі транзакції.

• Запобігання фінансування тероризму

Криптовалюти можуть бути використані для фінансування терористичних організацій. AML-процедури допомагають виявляти та запобігати такому фінансуванню.

• Регулятивна схема

Криптовалюти досі не мають чіткого регулювання, але деякі країни розробляють свої власні правила. AML-заходи можуть бути частиною цього регулювання, допомагаючи контролювати та відстежувати транзакції та дотримання правил.

Хто також займається боротьбою з відмиванням грошей?

Крім фінансових установ та компаній, що підлягають регулюванню законодавством щодо AML/CFT, боротьбою з відмиванням грошей також займаються:

1. Комітети та організації, що розробляють міжнародні стандарти та рекомендації щодо запобігання відмиванню грошей, такі як Financial Action Task Force (FATF).
2. Різні правоохоронні органи та установи, такі як поліція, прокуратура, Служба безпеки України тощо.
3. Міжнародні організації та проєктні групи, що працюють у сфері боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, такі як Global Coalition to Fight Financial Crime, Global Forum on Transparency and Exchange of Information for Tax Purposes тощо.
4. Платіжні системи, такі як Visa та Mastercard, які мають власні заходи та процедури боротьби з відмиванням грошей.
5. Підприємства та стартапи, які надають послуги з моніторингу та аналізу фінансових транзакцій з метою виявлення підозрілих операцій.

Як зловмисники відмивають гроші?

Процес відмивання грошей складається з трьох етапів:

• Поміщення грошей в фінансову систему. 

Мета цього етапу — змішати брудні гроші з іншими коштами, аби було важко простежити їх походження.

• Переміщення грошей через різні рахунки та транзакції.

Наприклад, злочинні групи можуть переміщувати гроші через кілька країн, використовуючи при цьому різні банки та інші фінансові установи. Це допомагає зловмисникам ускладнити походження грошей.

• Інтеграція грошей в легальну економіку.

Найчастіше це робиться через різноманітні транзакції. Це може бути купівля нерухомості за брудні кошти чи переказ грошей фіктивній організації.

Відмивання грошей може мати серйозні наслідки для економіки та суспільства, бо воно підтримує злочинну діяльність та незаконне фінансування тероризму. Брудні кошти можуть потрапити й до тебе, аби цього уникнути, на WhiteBIT ми перевіряємо кожну транзакцію.

Чи можна зупинити відмивання грошей?

Хоча повністю зупинити відмивання грошей неможливо, але можна дуже суттєво зменшити його рівень за допомогою ефективних заходів з боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CFT).

Для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, фінансові установи мають обʼєднатися та дотримуватися заходів AML/CFT. Це стане перешкодою фінансуванню злочинних угруповань, знизить кількість підозрілих фінансових транзакцій та збільшить шанси на виявлення й покарання осіб, які займаються відмиванням грошей.

Якщо більшість фінансових установ у світі будуть протидіяти відмиванню грошей, то ця процедура стане занадто ризикованою та складною для зловмисників.

Саме через це ми дотримуємося політики AML та просимо користувачів підтвердити особу на біржі перш ніж переходити до транзакцій.

AML законодавство в Україні

AML-процедури та законодавство в Україні базуються на міжнародних стандартах та рекомендаціях Фінансової діяльності та боротьби з відмиванням грошей (FATF).

Основним законом, що регулює боротьбу з відмиванням грошей в Україні, є Закон України «Про запобігання та протидію відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму» від 14.10.2014 р. № 1702-VII». Згідно з цим законом, банки та інші фінансові установи зобов’язані проводити АML-процедури, такі як клієнтська перевірка та моніторинг фінансових транзакцій, та співпрацювати з органами державної влади в цій сфері.

У чому різниця між AML, KYC, CFT та CDD?

KYC, CFT та CDD — це різні аспекти програми заходів проти відмивання грошей (AML) та боротьби з фінансуванням тероризму (CFT), які зазвичай використовуються в банківському та фінансовому секторах.

KYC — це верифікація користувача, підтвердження його особистості шляхом запиту персональних даних. Сама абревіатура походить від виразу «Know Your Customer» і перекладається як «Знай Свого Клієнта».

CFT — це абревіатура від «Combatting the Financing of Terrorism» (з англ. Боротьба з фінансуванням тероризму). Це програма боротьби з фінансуванням тероризму. Вона орієнтована на запобігання та припинення фінансування діяльності терористичних організацій шляхом встановлення контролю над фінансовими потоками та ідентифікації підозрілих транзакцій.

CDD — це скорочення від «Customer Due Diligence», що означає процес перевірки клієнта. Це є одним з ключових елементів системи AML (боротьба з відмиванням грошей), і передбачається в багатьох законах та регуляторних вимогах, що стосуються фінансових установ.

Що таке перевірка AML на WhiteBIT?

Наша біржа не проводить жодної транзакції без перевірки коштів на кримінальну причетність, а перевірка AML дозволяє уникнути зв’язків з «брудними» активами.

Усі депозити та зняття коштів на біржі перевіряються AML. Якщо адреса позначена як «високий ризик», це означає, що вона могла бути під підозрою через одну із заборонених дій:

• DarkNet-сервіси;
• Азартні ігри;
• Нелегальні сервіси;
• Шкідливе ПО;
• Шахрайство та інше.

Такі операції ми одразу ж заморожуємо. AML Checker доступний виключно для B2B-клієнтів.

Також можна самостійно перевірити адресу, з якою ти плануєш взаємодіяти, за допомогою інструменту WhiteBIT. Дивись, як це зробити:

• У верхньому меню сайту біржі відкрий сторінку AML;
• Обери криптовалюту, яку хочеш перевірити;
• Введи адресу та натисни «Перевірити».

Готово! Алгоритм здійснить перевірку адреси, що вас цікавить. Зверни увагу на сигнали та шкалу ризику. Вони покажуть мітки, яких варто остерігатися, а також відсоток ризику.

До речі, власникам WBT наша біржа пропонує безплатні щоденні перевірки AML.

Висновки

AML-процедури є важливими для банків та інших фінансових установ, оскільки дозволяють запобігти використанню фінансової системи для легалізації доходів зі злочинної діяльності та фінансування тероризму, а також зменшити ризики для фінансових установ. У багатьох країнах діє законодавство, що вимагає виконання певних AML-процедур та встановлює відповідальність за їх невиконання.

Належна імплементація AML-процедур є важливим фактором у забезпеченні фінансової стійкості та боротьбі зі злочинністю. Тому банки та інші фінансові установи повинні забезпечувати виконання цих процедур та співпрацювати з регуляторними органами у цій сфері.

AML та підтвердження особи користувача на біржі допомагають нам захищати дані клієнтів та убезпечувати від потрапляння брудних коштів до них.