uk

Усереднення доларової вартості (DCA)

WhiteBIT
Опублікував 21 Вересня 2022
2791
Усереднення доларової вартості (DCA)

Зміст

Є багато інвестиційних стратегій із різним рівнем ризику. Усереднення доларової вартості, також відома як DCA (від англ. Dollar-cost averaging), — одна з найвідоміших. Підхід передбачає регулярне інвестування невеликих сум в один і той самий актив. Зрештою, це виключає необхідність моніторингу ринку.

Здається, надто складним? У статті ми розберемо всі особливості стратегії та розповімо, як її правильно використовувати.

Розберемося, що ж таке DCA.

Що таке усереднення доларової вартості?

На відміну від одномоментних інвестицій, усереднення доларової вартості передбачає, що ви регулярно інвестуєте певні суми. Використовуючи цей підхід, ви робите угоди із заздалегідь заданою частотою незалежно від вартості активу та коливань ринку. Ця стратегія поширена серед інвесторів, які хочуть одержати прибуток у довгостроковій перспективі.

Вихід на ринок у рамках стратегії усереднення доларової вартості дає змогу знизити рівень волатильності активу в порівнянні з одномоментною оплатою. Чому так? Регулярні покупки дають можливість вам згладити середню ціну.

Вирішили дотримуватися цієї стратегії? Тоді вам треба вирішити, скільки хочете інвестувати. У традиційному підході ви інвестуєте всю суму одразу. У випадку із DCA ви регулярно робите невеликі інвестиції. Наприклад, ви можете щотижня інвестувати $15 у BTC упродовж року.

Нині у світі є приблизно 12 тисяч криптовалют. Стратегія усереднення доларової вартості передбачає, що вам потрібно обрати з них саме той правильний актив, який дорожчатиме і приноситиме прибуток.

Тепер, коли ми розібралися з ідеєю DCA, настав час перейти до принципу роботи стратегії.

Як працює стратегія усереднення доларової вартості

Стратегія допомагає інвестувати без необхідності точного прогнозу майбутнього коливання ціни. Адже навіть якщо все вказує на її зростання, далеко не факт, що воно справді станеться. Тож може виявитися, що для входу на ринок було обрано невдалий час.

Певною мірою стратегія DCA зумовить усі ваші подальші кроки, знявши зайвий тягар, присутній під час прийняття важливого рішення. Зазвичай, повністю ризиків не позбутися, але момент входу в ринок стане більш плавним.

Обравши стратегію DCA, вам необхідно продумати план виходу — торгову стратегію для закриття ваших позицій. Визначивши зручні точки виходу, ви продаєте ті частини вкладених в актив коштів, що наближаються до цілей, тим самим знижуючи ризик перебування в позиції, поки вам потрібно фіксувати прибуток.

Час розглянути інвестиційну стратегію DCA на прикладах. Візьмемо ситуацію, коли починається ведмежий ринок, а перспективи висхідного тренду ми поки що не бачимо. Ми вирішуємо інвестувати $1000 щомісячно в BTC упродовж шести місяців, ось як виглядатимуть наші інвестиції:

Дата Вартість Куплена кількість BTC
Березень 2022 47 459 0,021
Квітень 2022 38 650 0,026
Травень 2022 29 942 0,033
Червень 2022 20 108 0,049
Липень 2022 23 847 0,042
Серпень 2022 20 308 0,049

На шестимісячному максимумі в березні за $1000 ви купите всього 0,021 BTC. Однак під час мінімуму у червні можна купити 0,049 BTC за тією ж ціною. В кінці періоду у нас може бути 0,22 BTC.

В той самий час ви можете вкласти всі свої $6000 відразу в березні та отримати тільки 0,126, через те, що це ведмежий ринок. Але ви можете купити BTC у червні та отримати 0,298 BTC.

Як бачите, стратегія DCA значно знижує ризики втрати на ведмежому ринку.

Калькулятор усереднення доларової вартості

Підрахувати усереднення доларової вартості можна за допомогою спеціальної програми — калькулятора DCA. Аби зробити прорахунок, потрібно вказати загальну суму коштів на інвестування, період та інтервали платежів. На основі цих даних калькулятор дасть уявлення про те, як можна реалізувати різні стратегії.

Перейдемо до прикладів. Припустимо, що зараз січень 2020 року, ми маємо $2650 і бажання купити BTC. Але замість того, щоб вкласти всю суму відразу, ми вирішили вкладати $50 щотижня протягом року. Ось так би виглядав ваш заробіток:

Зелена лінія — сума, яку ми вклали. Помаранчева — зміна ціни BTC. Як бачимо, за рік $2650 перетворилися на $7719 завдяки коефіцієнту зростання 191,29%.

Переваги та недоліки стратегії DCA

Як і будь-яка інша криптовалютна стратегія, усереднення доларової вартості має свої переваги та недоліки. Тому вам необхідно знати про деякі її особливості.

Почнемо з переваг:

  • ви купуєте криптовалюту регулярно, тому вам не загрожує втрата коштів через непродуману інвестицію;
  • ви не боїтеся упустити можливості та не прийматимете імпульсивних інвестиційних рішень, а отже, вам не доведеться турбуватися про коливання цін;
  • крім того, стратегія не потребує великих вкладень. Натомість вона передбачає невеликі та регулярні інвестиції. Тому вам не доведеться думати, як краще вкласти відразу значну суму.

Але є й недоліки:

  • є ризик купити активи дорожче, якщо курс зросте в день запланованої купівлі;
  • інвестиції незначних сум означають, що ви купуватимете частки криптовалюти, незалежно від того, стабільний ринок, чи ні.

Висновок

DCA — це добре відомий підхід, що дає змогу виходити на ринок, зводячи до мінімуму вплив коливань ціни. Усереднення доларової вартості передбачає поділ інвестицій на рівні частини та регулярну купівлю криптовалюти.

Однією з основних переваг усереднення доларової вартості є те, що вибрати слушний час для інвестування досить складно. Тому, якщо ви не хочете ризикувати та слідувати ринковим трендам, можна розглянути такий підхід.

Тож чи варто спробувати стратегію усереднення доларової вартості? Рекомендуємо вам вивчити всю доступну інформацію, прорахувати всі варіанти на калькуляторі DCA і лише після цього приймати рішення.

Завжди під рукою
Весь світ криптовалют у вашій кишені

FAQ

У чому суть стратегії усереднення доларової вартості?
Ідея проста. Потрібно регулярно інвестувати однакову суму грошей у той самий актив.
Наскільки хороша ідея дотримуватися стратегії усередненої доларової вартості?
DCA підійде людям, які хочуть інвестувати з мінімальним ризиком. Тут не потрібно робити спонтанні рішення. Натомість ви регулярно інвестуєте невеликі суми в обраний актив.
Як працює стратегія усереднення доларової вартості?
Уявімо, що ви готові інвестувати $50 на тиждень. Коли ринок перебуває у ведмежому тренді, ви можете купити менше. Але ситуація змінюється, коли ринок змінює тренд. Зрештою, DCA знизить середню ціну активу.
Теги статті