Що таке стороннє зберігання криптовалюти?

Що таке кастодіальне зберігання криптовалюти?

Кастодіальне зберігання — це послуга, що надається третіми сторонами, які беруть на себе відповідальність за безпечне зберігання ваших криптовалютних активів. Назва «кастодіальне зберігання» походить від латинського слова custodia, що перекладається як «охорона» або «варта». Цей принцип ліг в основу терміна «crypto custody», який використовується для позначення послуг зі зберігання криптовалют. Відповідно кастодіан — це особа або організація, що відповідає за зберігання активів.

Як працює стороннє зберігання криптовалют?

При створенні адреси гаманець генерує криптографічні ключі — унікальні ідентифікатори, що виступають свого роду «цифровим паспортом». Криптовалюта, пов’язана з цією адресою, може бути доступною тільки за умови використання приватного ключа, що забезпечує повний контроль над коштами. Ці ключі дають вам змогу отримати доступ до коштів, пов’язаних із вашою адресою в блокчейні.

Кожна адреса в блокчейні зазвичай пов’язана з парою ключів — публічним і приватним. Ці ключі працюють у зв’язці та відносяться до конкретної адреси.

Блокчейн є основою для функціонування адрес і ключів, забезпечуючи прозорість і безпеку транзакцій. Сама адреса являє собою скорочену версію публічного ключа, яка доступна для перегляду всім користувачам блокчейна. Приватний ключ, навпаки, залишається суворо конфіденційним і використовується для створення цифрових підписів і підтвердження транзакцій. Він слугує ключем до доступу до коштів і має бути відомий тільки власнику.

Наприклад, якщо ви зберігаєте 1 Bitcoin (BTC) на криптовалютній біржі WhiteBIT, ваші активи розміщені на гаманці, доступ до якого забезпечується через приватні ключі, контрольовані самою біржею. Такий спосіб зберігання називається кастодіальним, оскільки управління ключами і відповідальність за безпеку ваших коштів бере на себе біржа.

Важливо зазначити, що для входу в платформу, де зберігаються ваші криптовалюти, ключі не використовуються – це забезпечується логіном і паролем, заданими під час реєстрації.

Види зберігання криптовалют

Можна виділити два основні способи зберігання. Розглянемо кожен із них.

Самостійне зберігання

Самостійне зберігання, або «Self-Custody», — це метод, за якого користувач самостійно управляє своїми криптовалютними активами, без залучення сторонніх сервісів. Криптовалютний гаманець є основним інструментом такого підходу, надаючи можливість повного контролю над коштами. Всі права і відповідальність за збереження приватних ключів належать виключно власнику.

Основні характеристики:

• Контроль: Повний доступ до коштів забезпечується приватними ключами, які зберігаються тільки у користувача.
• Анонімність: Не потрібно проходити KYC процедуру.
• Приватність: Відсутність посередників унеможливлює передачу даних про транзакції та володіння.
• Ризики: Втрата приватних ключів або сід-фрази робить відновлення доступу неможливим.

Самостійне зберігання ідеальне для користувачів, які цінують незалежність, конфіденційність і мають досвід у забезпеченні безпеки своїх активів. Як правило, користувачі зберігають свої кошти за допомогою апаратних гаманців (Ledger, Trezor) і програмних гаманців (MetaMask, Trust Wallet).

Стороннє зберігання

Як ми вже говорили, кастодіальне зберігання передбачає передачу управління приватними ключами сторонньому сервісу, який бере на себе відповідальність за безпеку активів. Такі сервіси часто інтегрують AML перевірку (Anti-Money Laundering), забезпечуючи дотримання норм протидії відмиванню грошей і захисту від незаконних операцій. Це популярний вибір серед тих, хто віддає перевагу зручності та професійному обслуговуванню.

Основні характеристики:

• Довіра: Управління ключами та коштами здійснюється кастодіаном.
• Анонімність: Потрібно проходити KYC процедуру.
• Доступність: Зручний доступ через логін і пароль, без необхідності управління ключами. Можна відновити пароль у разі його втрати.
• Ризики: Залежність від надійності кастодіального сервісу.

Підходить для новачків у криптовалюті, яким складно самостійно забезпечити безпеку, а також для інвесторів і трейдерів, які здійснюють часті операції.

Існують також кастодіальні сервіси з мультипідписом (Multisignature Custody). Це спосіб зберігання криптовалюти, за якого доступ до активів вимагає підтвердження транзакції кількома ключами. Мультипідпис (multisig) забезпечує розподілену відповідальність: для проведення операцій потрібна згода двох або більше сторін, що значно підвищує рівень безпеки.

Такі сервіси часто використовуються інституційними інвесторами або корпоративними клієнтами, де управління активами вимагає високої надійності та захисту від шахрайства. Наприклад, один ключ може зберігатися у клієнта, інший – у кастодіального сервісу, а третій – у довіреної особи. Навіть у разі компрометації одного ключа активи залишаються під захистом. Приклади таких рішень включають BitGo, Fireblocks і Copper, які пропонують гнучкі налаштування доступу та інтеграцію з корпоративними системами.

Кастодіальний сервіс від WhiteBIT

WhiteBIT надає послуги для корпоративних клієнтів, які повністю відповідають вимогам та очікуванням інституційного сегмента. Платформа обслуговує понад 1000 інституційних партнерів, а її середньоденний обсяг торгів сягає $500 млн. Крім обмінних операцій, WhiteBIT розвиває повноцінну екосистему інноваційних продуктів, спеціально адаптованих під запити інституціональних інвесторів і великих проєктів.

Плюси і мінуси зберігання цифрових активів

Кастодіальне зберігання надає користувачам зручність і професійний захист, адже кастодіани беруть на себе відповідальність за збереження активів, використовуючи технології холодного зберігання, мультипідпису та шифрування. Це рішення підходить тим, хто цінує простоту управління активами і підтримку в разі технічних проблем, але пов’язане з ризиками, як-от необхідність довіряти третій стороні, ймовірність злому платформи або залежність від її стабільної роботи.

Водночас самі кастодіани стикаються з викликами, включно з кібератаками, витоком даних, регуляторним тиском, операційними збоями та інсайдерськими загрозами. Будь-який інцидент, пов’язаний із безпекою або втратою активів, може підірвати репутацію кастодіана, викликати відтік клієнтів і призвести до фінансових втрат. Ці ризики вимагають від кастодіальних сервісів високої надійності, суворого дотримання нормативів і постійного вдосконалення технологій захисту.

Самостійне зберігання дає користувачеві повний контроль над активами і виключає необхідність довіряти їх третім особам. Тільки власник має доступ до приватних ключів, що забезпечує високий рівень приватності та незалежності. Але, як казав дядько Бен: «З великою силою приходить велика відповідальність».

Втрата доступу або помилки в управлінні можуть призвести до втрати активів без можливості відновлення, що робить self-custody вибором для досвідчених і технічно підкованих користувачів.

Висновки

Кастодіальне зберігання — чудовий вибір для тих, хто цінує простоту та надійність в управлінні цифровими активами. Однак будь-який вибір вимагає уважності: довіряйте свої кошти тільки перевіреним платформам, які гарантують високий рівень захисту та прозорості.