Що таке інфляція і як зберегти свої активи?

Що таке інфляція простими словами?

Інфляція — це простими словами процес, за якого ціни на товари і послуги зростають, а купівельна спроможність грошей знижується. Іншими словами, коли на ту саму суму грошей з часом можна купити менше, ніж раніше. Причини інфляції можуть бути різними: наприклад, збільшення вартості виробництва, зростання попиту на товари або надмірна кількість грошей в обігу. Як наслідок, люди змушені платити більше за ті самі товари та послуги, що може негативно впливати на їхній рівень життя.

Як розраховується інфляція?

Інфляція розраховується за допомогою спеціальних індексів, які вимірюють зміну цін на товари та послуги в економіці. Один із найпоширеніших показників – це Індекс споживчих цін (ІСЦ). Ось як це відбувається крок за кроком:

1. Вибір базового набору товарів і послуг: Економісти створюють «споживчий кошик», що містить повсякденні товари та послуги, такі як харчові продукти, житло, транспорт, одяг і медичні послуги.
2. Відстеження цін: Регулярно фіксуються ціни на товари та послуги з цього кошика в різних регіонах країни.
3. Порівняння цін: Ціни за поточний період порівнюються з цінами за базовий період (зазвичай попередній рік).
4. Розрахунок ІСЦ: Розраховується відсоткова зміна вартості кошика – це і є інфляція.

Що таке дефляція?

Дефляція — це протилежний інфляції процес, коли загальний рівень цін на товари та послуги знижується, а купівельна спроможність грошей збільшується. Тобто на ту саму суму грошей з часом можна купити більше товарів або послуг.

Причини дефляції можуть бути різні: зниження попиту на товари та послуги, падіння витрат на виробництво або збільшення пропозиції товарів у разі стагнації економіки. Хоча зниження цін може здатися позитивним, тривала дефляція може бути небезпечною для економіки. Вона може призвести до скорочення прибутку компаній, зниження зарплат, збільшення безробіття і стагнації економічного зростання, оскільки люди та бізнеси відкладають покупки в очікуванні подальшого падіння цін.

Як пов’язані інфляція і криптовалюти?

Інфляція і криптовалюти пов’язані через їхній підхід до управління грошовою масою: традиційні валюти схильні до інфляції через необмежену емісію з боку центральних банків, тоді як багато криптовалют, як-от біткоїн, мають обмежену пропозицію, що робить їх привабливими для захисту активів від знецінення. В умовах високої інфляції люди часто переходять на криптовалюти для збереження купівельної спроможності, а криптовалюти, своєю чергою, можуть виступати засобом хеджування проти інфляційних ризиків у фіатній економіці.

Однак варто зазначити, що не всі криптовалюти мають жорсткий ліміт на емісію. Деякі проєкти, наприклад, стейблкоїни або альткоїни з гнучкими економічними моделями, можуть аналогічним чином «друкувати» токени, що в теорії може призвести до інфляції, аналогічної фіатним грошам. На відміну від них, Bitcoin має обмежену емісію у 21 мільйон монет, що вбудовано в його код. Ба більше, кожні чотири роки відбуваєтьсяхалвінг — подія, за якої винагорода за майнінг зменшується вдвічі. Це знижує кількість нових біткоїнів, що надходять в обіг, що робить його менш схильним до інфляції і ще більш дефіцитним активом.

Фіатна та криптовалютна інфляції: відмінність і зв’язок

Фіатна та криптовалютна інфляції різняться у своїй природі та механізмах виникнення. Фіатна інфляція виникає, коли центральні банки збільшують грошову масу, часто для стимулювання економіки, що призводить до знецінення валюти та зростання цін на товари та послуги. Цей процес управляється державними органами й схильний до політичних рішень, що робить його менш передбачуваним. Водночас технологія блокчейн та її алгоритми забезпечує криптовалюті захист від втручання третіх сторін.

*Фіатна валюта — це законний платіжний засіб, вартість якого не забезпечена фізичними активами, як золото чи срібло, але закріплена законодавчо.

Криптовалютна інфляція, з іншого боку, суворо регулюється алгоритмами, як у Біткоїні. У деяких криптовалют, як у Ethereum (ETH) до переходу на Proof-of-Stake, інфляція проявляється через постійну емісію нових токенів, але без втручання центральної влади.

Зв’язок між ними полягає в тому, що під час високої фіатної інфляції інвестори можуть шукати захист у криптовалютах з обмеженою пропозицією, таких як біткоїн, розглядаючи їх як засіб збереження цінності та хеджування ризиків знецінення традиційних валют. Ціна BTC зростає, коли інвестори шукають захист від інфляції, використовуючи біткоїни для збереження цінності та хеджування ризиків знецінення фіатних валют.

Інфляційна криптовалюта

Інфляційна криптовалюта — це криптовалюта, емісія якої не обмежена і нові токени продовжують випускатися в обіг. На відміну від дефляційних криптовалют, як-от біткоїн із фіксованою максимальною пропозицією у 21 мільйон монет, інфляційні криптовалюти створюються з метою підтримки або збільшення загальної пропозиції токенів, що може розмивати їхню вартість.

Прикладом інфляційної криптовалюти є Ethereum до переходу на механізм консенсусу Proof-of-Stake. Раніше не існувало обмежень на кількість випущених ефірів, і це означало, що протягом часу кількість монет в обігу постійно збільшувалася. Однак, після оновлення мережі та запровадження механізму спалювання частини комісій в оновленні EIP-1559, інфляція в мережі ефіріуму почала знижуватися, балансуючи між інфляційними та дефляційними факторами.

Основна мета інфляційних криптовалют – підтримувати стимули для учасників мережі, як-от майнери або валідатори, а також сприяти розвитку екосистеми шляхом циркуляції нових монет.

Дефляційні криптовалюти

Дефляційні криптовалюти — це криптовалюти, кількість яких в обігу з часом зменшується або залишається обмеженою, що призводить до збільшення їхньої купівельної спроможності. У таких системах створено механізм, за якого нові монети не випускаються або їхня кількість суворо обмежена, а наявні монети можуть бути знищені (спалені) для скорочення загальної пропозиції.

Прикладом дефляційної криптовалюти є Біткоїн, який має фіксований ліміт у 21 мільйон монет. Коли останній біткоїн буде видобуто, нові монети більше не будуть випускатися, що робить біткоїн дефляційним активом у довгостроковій перспективі. Кожен халвінг зменшує кількість нових монет, що також знижує рівень інфляції в мережі.

Вплив інфляції на ціну біткоїна

Інфляція може позитивно впливати на ціну біткоїна, оскільки інвестори шукають захист від знецінення фіатних валют. Біткоїн з його обмеженою пропозицією в 21 мільйон монет розглядається як засіб заощадження, здатний зберегти цінність в умовах зростання інфляції. У періоди високої інфляції попит на біткоїн часто збільшується, що сприяє його зростанню ціни.

Роль криптовалют під час інфляції та дефляції

Під час інфляції криптовалюти, особливо з обмеженою пропозицією, такі як біткоїн, відіграють роль активу для збереження цінності. Інвестори розглядають їх як засіб захисту від знецінення фіатних валют, оскільки інфляція знижує купівельну спроможність традиційних грошей. ROI від інвестицій у криптовалюти може бути значним, оскільки вони надають альтернативу і можливість хеджування в умовах зростання цін.

Під час дефляції, коли ціни на товари та послуги падають, криптовалюти можуть виявитися менш привабливими як засіб заощадження, оскільки люди схильні відкладати витрати, очікуючи подальшого падіння цін. Однак дефляційні криптовалюти, як-от біткоїн, можуть зберігати свою цінність або навіть зростати в ціні, завдяки обмеженій пропозиції та попиту на них як на актив, захищений від зовнішніх економічних чинників.

Методи боротьби з інфляцією

Інфляція — це зниження купівельної спроможності грошей, тому важливо захищати свої заощадження. Існує кілька способів боротьби з інфляцією, включно з банківськими депозитами, вкладами в дорогоцінні метали, іноземними валютами, цінними паперами та можливістю інвестувати в криптовалюти. Розглянемо основні методи більш детально.

Банківський депозит

Один із традиційних способів захистити заощадження від інфляції – розмістити їх на банківському депозиті. Попри те, що процентні ставки можуть бути нижчими за рівень інфляції, депозити забезпечують стабільність і гарантують збереження коштів.

Криптодепозит

Просунуті біржі, такі як WhiteBIT, пропонують простий, але ефективний інструмент для отримання пасивного доходу в криптовалюті. Криптодепозит приносить прибуток за надані в позику криптоактиви. У вас є можливість вибрати один із планів, залежно від ставки, термінів і суми вкладу.

Криптовалюта

Криптовалюти, такі як біткоїн, завдяки обмеженій пропозиції можуть слугувати засобом захисту від інфляції. Їхня децентралізована природа і висхідний попит в умовах інфляції фіатних валют роблять криптовалюти привабливим варіантом для довгострокових інвестицій.

Іноземні валюти та стейблкоїни

Інвестиції в стабільні іноземні валюти, як-от долар США або євро, можуть допомогти захистити заощадження в періоди інфляції національної валюти. Аналогічну функцію виконують стейблкоїни, прив’язані до фіатних валют, даючи змогу інвесторам зберегти вартість активів у цифровій формі. Сильні валюти часто менш схильні до знецінення, що робить їх привабливими для збереження капіталу.

Інвестиція в дорогоцінні метали

Золото та інші дорогоцінні метали традиційно вважаються «тихою гаванню» в умовах економічної нестабільності. Їхня цінність історично зберігається або навіть збільшується під час інфляції, що робить такі активи ефективним інструментом захисту.

Цінні папери

Акції та облігації, особливо тих компаній, які можуть передавати витрати на споживачів, можуть стати джерелом доходу в умовах інфляції. Вкладення в цінні папери дають змогу отримати дивіденди або відсотки, що допомагає компенсувати інфляційні втрати.

Висновки

В умовах висхідної інфляції криптовалюти стають надійним інструментом для збереження цінності. Їхній децентралізований характер і обмежена пропозиція роблять їх привабливою альтернативою фіатним валютам, схильним до знецінення. Ринок криптовалют продовжує привертати увагу інвесторів, пропонуючи інструменти для захисту капіталу на тлі нестабільності традиційних фінансових систем і зростання інфляції.