Що таке KYC верифікація (Know Your Customer) у криптовалюті?

Криптовалюти — це децентралізований і часто анонімний спосіб взаємодії з фінансовими системами. Але в міру розвитку ринку регуляторні рамки все більше наздоганяють криптовалюти. «Знай свого клієнта» (KYC) — це одна з таких регуляцій, яка покликана підвищити безпеку і відповідність криптоплатформ фінансовим законам. У цій статті ми розповімо про основи KYC, його значення в криптопросторі та його вплив як на користувачів, так і на платформи.

Що таке верифікація KYC?

(KYC) «Know Your Customer», також відомий як «Знай свого клієнта» або Know Your Client, — це процес, за допомогою якого підтверджується особистість користувача перед тим, як він отримає доступ до фінансових або криптовалютних послуг. Зазвичай для цього потрібно надати особисту інформацію, офіційні документи, як-от паспорт або посвідчення особи, а також зробити селфі або пройти відеоверифікацію, щоб підтвердити особу користувача. Мета KYC у криптовалюті — запобігти скаму, дотримуватися нормативних вимог і забезпечити відповідальний контроль транзакцій після активації облікового запису з боку платформ.

Приєднуйся до WhiteBIT та досліджуй світ криптовалют

Створити акаунт на WhiteBIT

Як працює KYC?

KYC — це покроковий процес верифікації особистості, який підтверджує особу користувача перед наданням доступу до фінансових послуг. Це охоплює надання особистої інформації та офіційних документів, таких як посвідчення особи та підтвердження адреси, які перевіряються на справжність за допомогою інструментів перевірки документів на базі штучного інтелекту. Крім того, методи біометричної автентифікації, такі як розпізнавання облич або відеоверифікація, гарантують, що користувач фізично присутній і є реальним. Після верифікації акаунт відстежується за допомогою передових систем управління ризиками та алгоритмів машинного навчання, щоб забезпечити відповідність нормативним стандартам і знизити ризики шахрайства під час поточних транзакцій.

Як KYC впливає на анонімність і децентралізацію?

KYC впливає на анонімність і децентралізацію, вимагаючи підтвердження особи в системах, які від початку були розроблені як відкриті та такі, що не потребують дозволу. Пов’язуючи реальні особистості з акаунтами, KYC знижує анонімність користувачів і переносить довіру на централізованих посередників, які збирають і зберігають особисті дані. Хоча це покращує дотримання нормативних вимог і участь інституцій, це також вносить тертя в децентралізовану етику криптовалют, де контроль має належати приватним ключам, а не особам. Однак KYC не змінює фундамент функціонування технології блокчейн; в основному він змінює те, як користувачі взаємодіють з криптовалютними платформами.

Глобальний регуляторний тиск: стандарти KYC у світі криптовалют

Глобальний регуляторний тиск підвищив стандарти KYC у криптовалютній індустрії, оскільки уряди прагнуть привести цифрові активи у відповідність із традиційними фінансовими системами. Регулятори дедалі частіше вимагають, щоб біржі та постачальники послуг верифікували особи користувачів, відстежували транзакції та повідомляли про підозрілу діяльність для боротьби з відмиванням грошей і незаконною фінансовою діяльністю. У результаті процедури KYC стають дедалі більш стандартизованими в різних юрисдикціях, хоча глибина верифікації, як і раніше, варіюється. Для криптоплатформ це зрушення вимагає балансу між дотриманням KYC і користувацьким досвідом, при цьому працюючи на ринку, який залишається за своєю суттю глобальним і децентралізованим.

Чому KYC важливий у криптоіндустрії

KYC відіграє важливу роль у криптоіндустрії, підвищуючи безпеку, скорочуючи скам, забезпечуючи дотримання нормативних вимог і зміцнюючи довіру між користувачами і платформами. Він усуває розрив між децентралізованими блокчейн-системами та централізованими фінансовими регуляціями, допомагаючи зробити криптоплатформи безпечнішими та надійнішими для трейдерів, підприємств і установ. Хоча KYC знижує анонімність і додає вимоги KYC, він також дає доступ до фіатних платежів, вищих лімітів транзакцій і розширених функцій платформи, які в іншому разі були б недоступні. Зрештою, KYC допомагає легалізувати індустрію і підтримує її довгострокове зростання і впровадження.

Що таке документи KYC?

Документи KYC – це офіційні документи, які використовуються для верифікації особистості та місця проживання користувача. KYC документи допомагають платформам підтвердити особу користувача та мінімізувати ризик шахрайства. Зазвичай це такі документи:

Документи, що підтверджують особу: паспорт, ідентифікаційна картка або посвідка на проживання, щоб підтвердити ім’я, дату народження і громадянство.

Підтвердження адреси (PoA): рахунки за комунальні послуги, виписки з банку або листи від державних органів з адресою проживання, зазвичай видані в останні кілька місяців.

Селфі або відеоверифікація: фото або відео в реальному часі, щоб підтвердити, що людина, яка подає документи, є їхнім законним власником.

Додаткова інформація (якщо потрібно): анкети або підтвердження номера телефону, залежно від регіональних правил.

Плюси та мінуси процедури KYC

KYC має як переваги, так і недоліки. Розгляньмо їх докладніше:

Плюси KYC	Мінуси KYC
Скорочує кількість шахрайства, афер і зловживань з обліковими записами за рахунок верифікації особистості користувача	Вимагає надання особистих даних, чого деякі користувачі воліють уникати
Забезпечує доступ до фіатних он-рамп, офф-рамп і регульованих платіжних провайдерів	Верифікація користувача може зайняти час, особливо в періоди високого попиту, якщо не використовується автоматизований KYC
Підвищує довіру до платформи та її надійність	Створює вищий бар’єр для входу для нових або випадкових користувачів
Допомагає біржам дотримуватися нормативних вимог	Централізоване зберігання даних створює потенційні ризики для конфіденційності
Дає змогу встановлювати вищі ліміти, використовувати розширені функції та повний функціонал платформи	Недоступний у деяких регіонах через нормативні обмеження
Допомагає користувачам у випадках відновлення облікових записів	Може знадобитися повторна верифікація клієнта в разі зміни нормативних вимог
Підтримує цілісність ринку, обмежуючи незаконну діяльність	Суперечить принципам конфіденційності, які підтримують ранні користувачі криптовалют

Криптовалютні транзакції без KYC

Хоча KYC застосовується до послуг, це не впливає на самі транзакції в блокчейні. Транзакції в ланцюжку, які відбуваються прямо в блокчейні, не потребують ідентифікації. До них належать:

Перекази між некастодіальними гаманцями: відправлення криптовалюти безпосередньо між адресами без участі бірж або платіжних систем.

Свопи через децентралізовані біржі (DEX): торгівля токенами через смартконтракти, де користувач взаємодіє з протоколом прямо зі свого гаманця.

Операції в протоколах DeFi: такі дії, як стейкінг, кредитування, фармінг прибутковості та надання ліквідності в децентралізованих застосунках.

Оплата послуг у криптовалюті: оплата цифрових і фізичних товарів або розрахунки з фрілансерами та підрядниками.

Перекази всередині екосистем DAO і Web3: голосування, розподіл винагород, гранти і внутрішні розрахунки всередині децентралізованих організацій.

Різниця між KYC і AML

«Знай свого клієнта» (KYC) і боротьба з відмиванням грошей (AML) відіграють різні, але тісно пов’язані ролі в крипто- і фінансовій індустрії. KYC фокусується на ідентифікації та верифікації особи користувача — хто є клієнтом — шляхом перевірки документів, особистих даних, а інколи й підтвердження адреси. На відміну від цього, AML — це ширша структура, яка включає постійний моніторинг транзакцій для виявлення, запобігання та повідомлення про підозрілі дії, пов’язані з відмиванням грошей, шахрайством або фінансуванням тероризму. У той час як KYC діє як початковий процес верифікації, AML — це постійна система контролю ризиків, яка відстежує діяльність протягом часу. AML і KYC мають вирішальне значення у світі криптовалют.

Як пройти верифікацію KYC на WhiteBIT?

WhiteBIT має багаторівневу систему для верифікації KYC. Перевірку KYC можна пройти наступним чином:

Зареєструйся та увійди в систему: KYC доступна тільки зареєстрованим користувачам з підтвердженою адресою електронної пошти.
Відкрий верифікацію: перейди в «Налаштування облікового запису» → «Верифікація» і вибери необхідний рівень верифікації.
Обери країну і дай згоду: обери свою країну (наприклад, Україна) і дай згоду на обробку особистих даних.
Заповни особисті дані: заповни форму із зазначенням адреси проживання та анкетою (для деяких країн можуть бути додаткові поля).
Завантаж документи, що засвідчують особу: обери та сфотографуй один документ у режимі реального часу: посвідчення особи, паспорт або посвідку на проживання (залежно від країни).
Пройди відеоверифікацію: дотримуйся інструкцій на екрані, щоб підтвердити свою особу за допомогою відео.
Підтвердь адресу (на вимогу): завантаж документ, що підтверджує твою адресу (наприклад, виписку з банку або рахунок за комунальні послуги), щоб розблокувати всі функції, включно з WhiteBIT Nova.
Підтвердь користувацьку угоду та фінансову анкету: це потрібно для використання фіатних платіжних систем і поповнення/виведення коштів.
Увімкни 2FA: активуй двофакторну автентифікацію, щоб завершити процес KYC верифікації.

Статус KYC верифікації перевіряється автоматично і вручну. Щойно все буде готово, ти отримаєш лист електронною поштою. Якщо документи відхилено, можна спробувати ще раз.

Які рівні верифікації є на WhiteBIT?

WhiteBIT пропонує комплексну структуру рівнів з різними правами доступу для кожного рівня.

Рівень KYC	Альтернативний рівень для користувачів з ЄС	Вимоги до верифікації	Доступні функції
Рівень 0 (Beginner)	Однаковий для всіх користувачів	Підтвердження електронної пошти (реєстрація облікового запису)	– Перегляд функцій біржі та демо-токенів – Реферальна програма
Рівень 1 (Basic)	Недоступний для користувачів з ЄС	– Дані заявника – Посвідчення особи – Відеоверифікація	– Функціонал рівня 0 – Депозит і зняття криптовалюти – Депозит і зняття фіатної валюти – P2P-трейдинг – Маржинальна торгівля – Торгівля безстроковими ф’ючерсами – Доступ до API – Вхід через Apple і Google (OAuth) – QR-авторизація – Реферальна програма
Рівень 2 (Pro)	Рівень 1 для користувачів з ЄС	– Дані заявника – Ідентифікаційний документ -Відеоверифікація – Анкета – Підтвердження адреси (тільки для ЄС) – Номер телефону (тільки для ЄС)	– Поповнення та виведення криптовалюти – Поповнення та виведення фіатної валюти – Афіліатна програма – Auto-Invest – Borrow – Buy Crypto – Earn – Ф’ючерси – Подарункові картки – KYB – Launchpad – Маржинальна торгівля – Членство – Майнінг-пул – P2P – QuickSend – Субаккаунти – Торгові турніри – WB Code – WB Soul – Функціонал WBT – Колатеральний баланс
Рівень 3 (Advanced / WhiteBIT Nova)	Рівень 2 для користувачів з ЄС	– Дані заявника – Ідентифікаційний документ – Відеоверифікація – Анкета – Підтвердження адреси – Номер телефону	– Повний функціонал рівня 2 – WhiteBIT Nova

Відкрий криптовалютну картку для повсякденного використання

Картка для криптовалюти

Висновок

KYC став важливою частиною крипто-екосистеми, впливаючи на те, як люди використовують платформи й фінансові послуги. Хоча це вводить верифікацію особистості у сферу, яка зазвичай ґрунтується на децентралізації, KYC підвищує безпеку, підтримує інтеграцію фіатних валют і сприяє ширшому впровадженню. Розуміння того, як працює і навіщо потрібен KYC, допомагає крипто-користувачам ухвалювати рішення про те, як вони будуть взаємодіяти з цифровими активами.