Що таке біржа криптовалют? Все, що необхідно знати початківцю

Були часи коли володіння цифровими активами здавалось чимось дивним і неосяжним, але з роками їх популярність зросла. Ця стаття допоможе розібратись у тому, як працює централізована криптобіржа та як на ній розпочати свій шлях новачку.

Що таке біржа криптовалют?

Криптовалютна біржа — це платформа де зареєстровані приватні особи або компанії, які можуть купувати, продавати та торгувати криптовалютою. Біржа криптовалют дозволяє легко обмінювати одну криптовалюту на іншу або фіатні гроші на криптовалюту. Отже, біржа — це посередник між покупцем та продавцем криптовалюти, який забезпечує безпечність таких транзакцій.

До появи перших криптовалютних бірж люди могли придбати біткоїн лише шляхом майнінгу або переговорів на різноманітних онлайн-форумах. Зараз більшість людей які зацікавились криптоіндустрією починають свій шлях на біржах. Біржі спрощують процес знайомства с криптовалютами та тепер покупка першого біткоїну займає всього декілька хвилин.

Види криптобірж

Існує декілька видів криптовалютних бірж:

• Централізовані біржі (CEX);
• Децентралізовані біржі (DEX);
• P2P-платформи (Peer-to-Peer).

Нумо розбиратись, як вони працюють.

CEX

Централізовані біржі / Centralized exchange (CEX) — це платформи, з «центральним органом управління», який регулює роботу біржі. CEX виступають посередниками між користувачами, які бажають купити або продати криптовалюту, тобто вони не можуть безпосередньо обмінюватись активами. Більшість бірж мають підтримку фіатних валют – це дозволяє користувачам поповнити свій рахунок традиційними коштами за допомогою банківських переказів або іншими способами.

Головною перевагою централізованої біржі є інтуїтивно зрозумілий та простий інтерфейс, а також надання великої кількості торгових інструментів для взаємодії з криптовалютами.

Централізація дозволяє сервісу:

• Працювати в правовому полі;
• Захищати активи користувачів;
• Мати великий функціонал для торгівлі;
• Працювати з фіатними (державними) валютами.

Така криптобіржа відповідає за збереження активів і допомагає відновити доступ до акаунту. Як правило, має вбудований гаманець для зберігання цифрових активів.

CEX дотримуються фінансового законодавства країни, де вони були зареєстровані. Для повного доступу до торгових інструментів платформи юзеру необхідно підтвердити свою особу.

З одного боку, централізація бірж суперечить головному принципу технології блокчейн: відсутність централізації, тобто будь-якого контрольного органу. Адміністрація біржі має доступ до рахунків користувачів, за запитом може передавати дані державним органам, заблокувати рахунок або певну операцію.

З іншого боку, централізовані біржі мають власний штат спеціалістів, які забезпечують захист активів і даних. Жодна біржа не дасть 100% гарантію від злочинців, проте є комплекс заходів, які застосовують CEX для захисту балансу юзерів. Серед них:

• Верифікація користувача KYC (Know Your Customer) — процедура «Знай свого клієнта» дозволяє біржі підтвердити особу юзера, а останньому отримати доступ до усіх функцій платформи;
• Комплексна перевірка, або Customer Due Diligence (DD) — оцінка ризику профілю клієнта. Покаже чи був юзер причетний до фінансових махінацій;
• Моніторинг транзакцій — певні дії, які допомагають виявляти підозрілу активність та за потреби призупиняти роботу облікового запису;
• Холодне зберігання – це зберігання більшості активів на гаманці, який знаходиться не в мережі та важко доступний для хакерської атаки;
• Моніторинг IP-адреси за якими юзер входить до біржі.

Ці заходи є частиною комплексів AML та CFT (протидія відмиванню грошей та фінансуванню тероризму), що забезпечують репутацію біржі та захист клієнтів.

Окрім цього на CEX платформах використовують додаткові функції, такі як:

• Двофакторна автентифікація (2FA);
• Anti-Phishing;
• Фаєрвол вебзастосунків (WAF);
• Тимчасове блокування виводу коштів після зміни адреси електронної пошти чи номера телефону;
• Функція встановлення часу тривалості сесії та PIN-коду для застосунків CEX.

Заходи безпеки можуть відрізнятись на різних біржах. Проте будь-яка безпечна біржа криптовалют, як мінімум, має підтримувати 2FA, KYC верифікацію та зберігати більшість активів користувачів на холодних гаманцях.

Наприклад, WhiteBIT має всі перераховані вище механізми захисту. А також, зберігає 96% активів на холодних гаманцях і використовує WAF (Web Application Firewall), щоб своєчасно блокувати хакерські атаки.

Платформа пройшла аудит у Hacken.io — провідних фахівців з надання послуг у сфері кібербезпеки зі спеціалізацією на блокчейн-технологіях. Згідно з аудитами Hacken.io та сертифікаційної платформи CER.live у 2022 році, WhiteBIT відповідає найвищим вимогам до рівня безпеки та входить до трійки бірж за надійністю з найвищим рейтингом ААА.

DEX

Децентралізовані біржі/ Decentralized exchange (DEX) — це платформи які об’єднують покупців і продавців криптовалют та працюють на блокчейні. На відміну від CEX, децентралізовані платформи є некастодіальними, тобто користувач сам несе відповідальність за свої приватні ключі при здійсненні транзакцій. За відсутності центрального органу, DEX використовують смартконтракти для виконання угод і запису транзакцій в блокчейн. Оскільки DEX не зберігає активи користувачів, ймовірність того, що активи стануть мішенню для хакерів – менша, на відміну від гарячих гаманців централізованих бірж.

Для успішної роботи DEX потрібні лише постачальники ліквідності та трейдери. Трейдери використовують платформу для здійснення обмінів (свопів), а інвестори надають ліквідність DEX та отримують невеликий процент від кожної угоди.

Децентралізовані біржі дозволяють юзерам:

• Зберігати анонімність;
• Робити транзакції напряму з гаманця;
• Отримувати пасивний заробіток;
• Уникати можливості блокування рахунку.

DEX знаходяться на ранніх етапах свого розвитку, тому можуть бути складними у використанні для тих, хто менш знайомий із технологією блокчейн.

Купити криптовалюту на DEX – не можна. Такі криптобіржі не підтримують фіат. Отже, для того, щоб почати торгувати необхідно придбати активи за допомогою окремих сервісів, онлайн-обмінників та під’єднати криптогаманець. Хоча на децентралізованих біржах не потрібно проходити KYC, сторонні сервіси можуть запросити KYC верифікацію перед покупкою криптовалюти.

До недоліків DEX відносять:

• Меншу ліквідність порівняно з CEX;
• Високі комісії за обмін;
• Обмежена кількість типів заявок;
• Відсутність можливості оскаржити угоди;
• Складний інтерфейс для новачків;
• Неможливість високочастотної торгівлі (швидкість виконання заявок залежить від підтвердження транзакцій у блокчейні).

Також, DEX зазвичай відштовхують новачків. Ці платформи здебільшого обирають досвідчені користувачі. Хорошим прикладом є WhiteSwap — AMM-біржа (з автоматизованим маркет-мейкером), що працює на блокчейнах Ethereum і Tron. Вона має власний токен управління WSD, що дозволяє його власникам брати участь у розвитку проєкту.

P2P платформи (Peer-to-Peer)

Пирінгові платформи/ Peer-to-Peer platforms (P2P) — це платформи, де користувачі можуть купувати та продавати криптовалюту чи фіатні активи один одному. Вони працюють за принципом дошки оголошень, тобто покупці та продавці можуть переглянути оголошення або розмістити власне.

Особливості P2P-платформ:

• Відсутність KYC верифікації;
• Самостійний вибір заявок;
• Торгівля з захистом депонування;
• Великий вибір оплати;
• Прямий обмін активами без посередників.

Щоб інвестувати в криптовалюту, необхідно зареєструватися та виставити оголошення. У ньому вказується кількість активу, ціна, умови та метод оплати, ліміти транзакцій і маржа.

Після того як клієнт розмістив оголошення про купівлю/продаж, необхідна кількість активів алгоритмічно переводиться на тимчасовий депозит — систему умовного депонування. Обмін не буде здійснено, поки обидві сторони не підтвердять транзакцію.

Усі користувачі на P2P-платформі мають рейтинг, на його основі можна вибирати учасників угоди.

Перевагами P2P-торгівлі є:

• Мінімальні комісії;
• Можливість відмовитися від угоди;
• Інтуїтивний інтерфейс.

Водночас можна виділити наступні мінуси торгівлі на P2P-платформі:

• Низька швидкість проведення угод;
• Повна анонімність користувачів;
• Можливість натрапити на шахрая.

Однак деякі платформи успішно захищають клієнтів від шахраїв. Наприклад, на платформі Bitcoin Global відсутні комісії за купівлю/продаж криптовалюти, є мобільний додаток, телеграм-бот і гаманець. На платформі доступні миттєві перекази за допомогою WhiteBIT-кодів і власна система депонування. У разі спроби обдурити покупця, можна звернутись у службу підтримки, відкрити суперечку і за позитивного рішення отримати придбані активи назад.

Різниця між DEX та P2P-платформами

P2P-платформи, як і децентралізовані біржі не мають нагляду з боку третіх сторін та залежать від пірингової (P2P) торгівлі. Від централізованих бірж P2P взяли можливість торгувати фіатом. Крім того, P2P має систему умовного депонування, яка відсутня на DEX. Також на відміну від P2P-платформі на DEX не можна оскаржити транзакцію. Завдяки такій комбінованій роботі, P2P прокладає шлях у трейдинг для новачків, а також служить зручним інструментом для досвідчених трейдерів.

Як обрати біржу?

Перш ніж обирати криптовалютну біржу, треба врахувати декілька важливих факторів.

На скільки біржа криптовалют безпечна?

Однією з найбільших проблем, що загрожують біржам криптовалют, є хакерські атаки. Для початку варто звернути увагу на те, наскільки серйозно біржа приділяє увагу своїм заходам безпеки. Таким як:

• Двофакторна аутентифікація;
• Надійні заходи безпеки проти фішингових шахрайств, атак та інших спроб крадіжки;
• Підтримка біометричного входу;
• Скільки активів тримає на холодному гаманці;
• Стандарти KYC (необхідність надання державного документа, що посвідчує особу, перед відкриттям нового рахунку на криптовалютній біржі).

Скільки торгових пар?

Монети з вищою ринковою капіталізацією частіше присутні на більшості бірж. Інвесторам, які шукають більш екзотичні активи, треба обирати платформи з великою кількістю пар. Найімовірніше там будуть як і найпопулярніші монети, так і не дуже відомі.

Які фіатні рахунки доступні?

Якщо тебе цікавить обмін фіату на криптовалюту, то тобі автоматично не підходять децентралізовані біржі. Отже, в такому випадку, вибір між різними CEX та P2P-платформами буде залежати від того чи є на них необхідна тобі державна валюта.

Який розмір комісій на біржі?

Транзакції на криптовалютних біржах будуть супроводжуватися комісіями. Найбільші платформи зазвичай мають комісію за транзакції в розмірі 0,2% або нижче. Проте, пам’ятай, що навіть на одній платформі комісії можуть відрізнятись в залежності від виду транзакцій.

Чи є можливість пасивного заробітку?

Хоча біржі в першу чергу спрямовані на те, щоб дозволити користувачам купувати та продавати віртуальні активи, багато з них запроваджують програми винагород з метою дозволити користувачам збільшити їх статки. Умови та бонуси будуть залежати від платформи. Також деякі платформи пропонують відкрити криптодепозити. Наприклад, WhiteBIT Earn пропонує криптодепозити під відсотки від 0,4% до 30% доходу на певні активи.

Чому потрібно обрати WhiteBIT?

WhiteBIT — найбільша європейська централізована криптовалютна біржа. На біржі вже понад 270+ криптоактивів та 6 фіатних валют. У WhiteBIT понад 3,5 млн зареєстрованих клієнтів у всьому світі. Середньодобовий обсяг торгів становить понад $2,5 млрд.

WhiteBIT — це екосистема, до якої входять:

• WhiteBIT-коди — миттєві та безплатні перекази між гаманцями на біржі;
• WhitePay — система обробки криптовалютних платежів;
• Bitcoin Global — P2P-платформа, яка надає можливість користувачам обмінюватися криптовалютою по всьому світу;
• WhiteBIT Earn — система, яка надає можливість отримати пасивний дохід від довгострокових інвестицій у цифрові активи;
• WhiteSwap (AMM DEX) — безпечна і зручна децентралізована біржа, що працює на блокчейнах Ethereum і Tron;
• Трейдингові турніри — один з видів активностей на WhiteBIT, який дає можливість поповнити колекцію новими криптоактивами;
• Anti-money Laundering (AML)— вебсторінка для перевірки адреси на причетність до відмивання грошей;
• WhiteEX — фізичні картки для поповнення балансу на біржі WhiteBIT.

Також, клієнти WhiteBIT мають широкий вибір можливостей заробітку.

Торгівля

Зареєстровані користувачі можуть торгувати за допомогою власних (Спотова) та позикових коштів (Маржинальна/Ф’ючерсна). Розмір плеча можна виставляти з доступних значень – від x1 до х20.

Для купівлі та продажу монет користувач може використовувати Limit, Market, Stop та OCO-заявки.

Активності 

Зареєстровані користувачі біржі мають доступ до численних активностей платформи. Як правило, це трейдингові турніри, мем-батли, різні вікторини та роздачі. Кожна з активностей розігрує щедрий призовий фонд у криптовалюті.

Отже, з WhiteBIT користувачі отримують простий для використання продукт, який допомагає не лише познайомитися зі сферою крипти, а й відкрити для себе перспективні методи прибутку.